Dicas de gerenciamento de finanças para idosos

22/11/2023

Mais e mais nos últimos anos se fala sobre gerenciamento ou planejamento financeiro.

Apesar de muitas pessoas não terem noção de como fazer isso, levando-as a solicitar empréstimo ao longo dos anos, o assunto tem se popularizado por meio de mídias sociais e influenciadores especializados.

No entanto, algumas dicas especiais precisam ser levadas em consideração quando se fala em gerenciamento de finanças para idosos, algo pouco abordado ainda na sociedade. Confira algumas sugestões para quem mora sozinho ou para quem cuida das finanças de uma pessoa idosa.

Gerenciamento de finanças

Como é feito o gerenciamento de finanças para idosos

Quem nunca ouviu ou disse a frase “Só se vive uma vez” antes de fazer uma compra grande não planejada? Apesar da afirmação para a crença de grande parte da população, é necessário que se pense no futuro próximo, quando as contas começarem a chegar.

Boa parte das pessoas não têm o hábito de se planejar para compras grandes ou para os desejos, seja por falta de condições financeiras, por não serem ensinadas a fazer isso ou por não ver vantagem nisso.

Porém, mesmo que você invista, é importante ter em mente que a situação financeira pode mudar a qualquer momento. Por isso, é importante o gerenciamento de finanças, seja em uma planilha feita à mão, no computador ou em um aplicativo, o que funcionar melhor para você.

Quando falamos em gerenciamentos de finanças para idosos, há duas situações que são mais comuns: a pessoa mora sozinha ou mora com familiares e algum familiar se torna responsável pelas finanças do idoso.

Para pessoas que moram sozinhas

Morar sozinho sempre tem seus desafios, independentemente da idade. No entanto, algumas dicas são essenciais e um pouco diferentes para idosos que moram sozinhos, especialmente se forem aposentados.

Separe uma reserva de emergência

Antes de tudo, é extremamente importante possuir uma reserva de emergência, apenas para momentos de emergência, como uma despesa médica ou algum imprevisto financeiro e não para qualquer compra espontânea que possa esperar.

Geralmente, o recomendado é que essa reserva de emergência possa sustentar a pessoa por, pelo menos, seis meses sem perrengues. No entanto, normalmente idosos que já são aposentados recebem o valor referente à aposentadoria, então esse valor pode ser menor e ser juntado aos poucos em pequenas quantias.

Mas não subestime a importância dessa reserva. É importante que ela esteja disponível de forma fácil, podendo ser guardada em um cartão separado, em uma conta que renda o dinheiro mesmo estando parado, de forma que ele não desvalorize.

Organize suas contas

Se você mora sozinho, as contas fixas são uma realidade corriqueira para você. É importante anotar os valores dessas contas e as manter em dia, a fim de que serviços não sejam cortados.

Além disso, verifique se não há nenhum tipo de empréstimo em seu nome e, se tiver, coloque no seu planejamento. É importante manter em mente que o presente também merece ser vivido da melhor forma possível, então balanceie entre ter dinheiro para emergência, organizar as contas atuais e aproveitar a vida ao máximo, com responsabilidade.

Não se esqueça de investir em você mesmo

Infelizmente, por vezes, muitas pessoas idosas não conseguem enxergar seu valor para o mundo na terceira idade. No entanto, esse valor está presente e, mesmo morando sozinho, pode criar ou achar uma comunidade para si. Por isso, se tiver condições, invista em si mesmo, saia, faça amigos, há projetos culturais públicos e privados voltados para terceira idade, em que você pode viajar com amigos, dançar, fazer projetos artesanais e se divertir com sua gangue.

Para quem mora com familiares

Não é incomum notícias na TV sobre pessoas da terceira idade que tiveram seu dinheiro roubado ou que foram negligenciadas por seus familiares. Por isso, é importante sempre ter alguém de confiança, seja dentro ou fora da família. Além disso, algumas dicas são reforçadas constantemente para os responsáveis por idosos.

Mantenha-o sempre a par das finanças

Antes de tudo, é importante ter o conhecimento das finanças. Por isso, mantenha seu parente sempre a par de suas finanças, caso ele não tenha condições de fazer isso sozinho. Ele sempre mexeu e administrou o próprio dinheiro, então pode ajudar a te orientar como ele quer que o dinheiro seja gasto.

Deve ser uma relação de constante conversa. Caso ele ainda tenha condições de administrar o próprio dinheiro, é importante que você deixe isso a cargo do idoso. Além de se sentir útil, estimula o cérebro, evitando doenças degenerativas.

Converse também com o restante da família

É importante que o restante da família também seja incluída na conversa e haja uma discussão sobre a melhor pessoa para ser responsável pelas questões administrativas e financeiras. Uma vez que isso for decidido, é importante que tenha uma procuração ou curatela legal em seu nome, te colocando como responsável.

É importante que você guarde também todos os registros de transações financeiras para ter o resguardo, evitando problemas futuros.